Luand in considerare nivelul veniturilor nete ale populatiei Romaniei comparativ cu alte tari europene, valoarea pensiei minime de 22 Euro si avand in vedere faptul ca evolutia demografica ne arata ca in anul 2050 jumatate din populatia tarii va avea o varsta de peste 65 de ani, un plan de protectie pe termen lung devine o imperioasa necesitate.

In lipsa unei alternative, companiile de asigurari de viata au dezvoltat produse cu o componenta investitionala de tip unit linked, care sa compenseze lipsa unui sprijin financiar dupa varsta de pensionare. Infiintarea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) precum si elaborarea primelor norme (august 2006) privind functionarea sistemului de pensii facultative ar putea influenta cresterea veniturilor din asigurarile de viata. Este insa important sa retinem ca intre o asigurare de tip unit linked si pensia privata exista diferente semnificative care face ambele produse necesare indiferent de modul de utilizare.

Asigurarile de tip unit linked sunt produse care ofera o componenta de protectie in cazul producerii unui eveniment (deces, invaliditate, pierderea capacitatii de munca) dar si o componenta de investitie, completand nevoile financiare dupa varsta de pensionare.

Avantajele acestui tip de produse sunt acelea ca detinatorul asigurarii are dreptul de a schimba planurile de investitie oferite e asigurator in functie de randamentul acestora,  de a putea retrage dupa un anumit timp, o parte din valoarea contului acumulata (rascumparare partiala) sau intreruperea platilor primelor de asigurare (contract liber de plata primelor). De asemenea, la o anumita valoare a politei de asigurare (egala cu valoarea imprumutului) detinatorul poate beneficia de credite bancare, pe termen mediu si lung. La expirarea produsului de tip unit linked, se incaseaza valoarea contului acumulata de-a lungul asigurarii fie odata, fie esalonat, sub forma unei rente viagere (asemanatoare unei pensii).

Sistemul de pensii aprobat de noua legislatie, presupune existenta a trei piloni:

Pilonul I –este reprezentat de actualul sistem de stat; treptat, ponderea acestuia va scadea de la nivelul din acest moment (9.5% din salariul brut)

Pilonul II-care se presupune a deveni functional incepand cu anul 2007 si este caracterizat prin faptul ca, pentru salariatii cu o varsta de pana la 35 de ani, din 9.5% din veniturile care se transferau automat in sistemul de pensii de stat, un procent de 2 % se va varsa in  fondurile administrate privat (care vor fi autorizate si controlate de CSSPP). In timp, raportul dintre contributiile la sistemul de stat si cel privat se vor modifica ajungandu-se la un nivel de 6% obligatoriu in sistemul de stat.

Pilonul III- prevede ca pentru persoanele cu varste cuprinse intre 35-45 de ani, o suma in valoare de pana la maximum 15% din salariul brut sa poata fi transferata in categoria pensiilor facultative private.  

Principalele avantaje ale acestui sistem sunt date de stabilirea unei valori deductibile de 200 Euro din contributia la pensia privata a salariatului cat si a angajatorului, de posibilitatea efectuarii de transferuri ale activelor personale de la un fond de pensii facultative catre un alt fond, ca si faptul ca participantii la fondurile private vor putea intrerupe plata contributiei la un anumit fond, pastrandu-si drepturile in vigoare.

In schimb, ceea ce face ca un produs de investitii de tip unit linked sa nu fie de ignorat este acela ca un participant al unui fond de pensii privat nu poate depasi varsta maxima de 60 de ani (si minimum 90 de contributii lunare platite) si nici o valoare a contributiei mai mare de 15% a salariului brut. Ca urmare, limitarea varstei de participare la un fond, sau neindeplinirea conditiilor de contribuabil conform normelor stabilite de CSSPP conduc la sporirea atentiei asupra asigurarii unui sprijin financiar prin produsele de tip investitional, unit link.

Conform oficialilor CSSPP, aproximativ 1.5 milioane de persoane (intre 35-45 de ani) se presupune a deveni contribuabili ai fondul privat, la mijlocul anului 2007.  

AVIVA este lider pe piata asigurarilor si pensiilor private, cu o experienta de 6 ani in Romania si peste 300 de ani pe plan mondial.